Optimice el control de créditos y mejore la gestión de riesgo de extremo a extremo

Independientemente de su rol en la cadena de suministro, pocas personas objetarían la idea de que cada vez más la incertidumbre es la regla, y limitar el riesgo dentro de lo posible es crucial.

Esto ocurre cuando se incorporan nuevos clientes y socios comerciales a los libros, en especial aquellos que tienen un historial financiero desprolijo o un mal historial de pago de facturas a tiempo.

¿Parece obvio? Quizás. Pero no siempre es fácil contar con acceso a datos cuando se evalúa la salud financiera de un cliente.

Tomemos como ejemplo los controles de rutina de referencia. En general se trata de un proceso de evaluación excesivamente manual y lento, que casi nunca ofrece un panorama lo suficientemente confiable y completo de la situación financiera real del cliente, o al menos lo suficientemente confiable como para poder acordar condiciones de pago en base a su perfil de riesgo actual.

Este acceso a información poco confiable puede dar lugar a que se fijen topes elevados y condiciones excesivamente favorables para clientes que cuentan con un historial crediticio inadecuado en comparación con otros clientes con topes más bajos y que quizás cuentan con términos menos favorables a pesar de tener una capacidad crediticia más sólida.

De más está decir que lo ideal es extender el mayor crédito posible a los clientes (si usted no lo hace, lo hará otro). Pero, ¿cuánto crédito se puede ofrecer y cómo puede tener la tranquilidad de estar tomando decisiones informadas sobre créditos?

Por supuesto, la exposición al riesgo no solo se encuentra en clientes nuevos, sino que también se extiende a clientes existentes. ¿Cómo se puede hacer un seguimiento de manera rápida y efectiva del desempeño financiero de cientos, si no miles, de clientes y socios con quien tiene relaciones comerciales en todo el mundo?

Incluso en la mejor de las épocas, las circunstancias financieras de una empresa pueden cambiar de un momento al otro, y lo último que alguien quiere es someterse a un dolor de cabeza y al riesgo de un pago demorado o, peor aún, al de no cobrar.

La mejor práctica del control crediticio

Los Informes de crédito de CargoWise, desarrollados en asociación con illion, proveedor líder y de renombre que brinda servicios de riesgo crediticio en Australia y Nueva Zelanda, mantienen a los operadores informados acerca de las decisiones de crédito con acceso directo a datos en más de 2 millones de entidades comerciales en Australia y Nueva Zelanda, y muchas más en el mundo.

El catálogo de informes basados en datos de illion incluye:

Los Informes integrales abarcan todo lo necesario para tomar decisiones informadas acerca de créditos, desde la verificación básica, hasta detalles de directores, estructura corporativa, información financiera completa de la empresa, predicciones acerca de la estabilidad financiera y pagos, e información de pagos comerciales.

Los Informes de riesgos futuros muestran las mejores calificaciones de riesgo del mercado de que una empresa se vea afectada por graves problemas o fracasos económico-financieros en los próximos 12 meses. Esto ofrece un mayor entendimiento de la viabilidad de la empresa a largo plazo y un panorama completo de cómo se compara con pares en el mismo sector para tomar decisiones más informadas cuando se extienden condiciones de crédito. Los informes de riesgo de insuficiencia contienen información básica de identificación, y demás información esencial de la empresa como detalles de directores, estructura corporativa, información desfavorable e información financiera básica de la empresa.

Los informes de riesgo de pago tardío combinan las últimas calificaciones de predicción de pago para evaluar la probabilidad de recibir pagos a término, como también una comparación general de la calificación en el sector. También contienen información básica de identificación, y demás información esencial de la empresa como detalles de directores, estructura corporativa, información desfavorable e información financiera básica de la empresa.

Los Informes de consulta de la oficina comercial otorgan acceso en tiempo real a los datos de Australian Securities and Investment Commission (mercado de valores de Australia), lo que permite confirmar si una entidad existe y su situación legal. También se incluye información de propiedad, accionistas y directores, como también de cualquier evento adverso pasado o presente.

Gestión y control de créditos de clientes

Todavía se siente el impacto de los eventos sucedidos en los últimos 18 meses, e incluso los clientes de menor riesgo pueden presentar ahora un riesgo más alto de pagos tardíos, o quizás les está yendo bien, y una llamada informal para extender su crédito podría hacer mucho la diferencia.

Los Informes de crédito de CargoWise permiten controlar y estar al tanto de la salud financiera de sus clientes, gracias a que se pueden consultar sus eventos crediticios recientes en la oficina comercial de illion, incluyendo un panorama actualizado de su salud financiera junto con cambios de directorio, estado de propiedad y acciones.

Además de esto, su equipo puede recibir notificaciones automatizadas de eventos crediticios utilizando las herramientas configurables de flujo de trabajo de CargoWise, lo que permite identificar cualquier cuenta de alto riesgo antes de que empiece a afectar el flujo de efectivo de la empresa, como también cualquier oportunidad de encontrar buenos candidatos para tener esa llamada informal.

Datos a su alcance

Dicen que los mejores datos son los que tiene usted. Si bien tener acceso a informes actualizados es un gran primer paso para cualquier empresa en la realidad económica actual, pedirles a los operadores que cambien de sistema implica tiempo y recursos extra, lo que aumenta los gastos generales y agrega más procesos propensos a errores.

Los informes de crédito de CargoWise están completamente integrados y se acceden de manera directa dentro de su sistema operativo cuando lo necesita para contar con procesos de evaluación de créditos escalables y eficientes, con mayor crecimiento y menos costos.

Conozca cómo mantener la productividad y rentabilidad con los Informes de crédito de CargoWise. Más información

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